オリックス・クレジットVIPローンカードで借りる！ローンの特徴を解説

オリックス・クレジットVIPローンカードの基本情報、ローンの特徴、審査申込からカード発行までの流れ、借入方法、返済方法、Q＆A、メリット・デメリットについて徹底解説します。

また、銀行カードローン、大手消費者金融、オリックス・クレジット発行の別のローンカードとの比較も行っています。VIPローンカードが自分に向いているか迷っている方は、参考にしてみてください。

オリックス・クレジットVIPローンカードとは？

オリックス・クレジットVIPローンカードは、名前に「クレジット」や「VIP」などがついているため、「信販系のカード？審査厳しそう」「クレジットカード？」「特定の人向けのVIPなカードなの？」と不安に思う方も多いのではないでしょうか。

しかしVIPローンカードは、プロミスやアイフルなどと同じ消費者金融系カードローンで、満20歳以上の働く方であれば誰でも申し込み可能なので、安心してください。

ただし1点、他の消費者金融カードローンと大きく異なる特徴があります。それは、「オリックスグループの会員カードとしても使えるローンカード」という点です。

オリックスレンタカー、ホテル、旅館など、オリックスグループ施設でVIPローンカードを提示すると、会員割引が受けられるのです。

消費者金融のカードローンで、このような割引特典が受けられるのはVIPローンカードだけ。オリックスグループ施設をよく利用する方にはぜひ持っていてもらいたい1枚です。

VIPローンカードの主な特徴は、以下の通りです。

オリックス・クレジットVIPローンカードの特徴

審査は最短60分！最短即日で借りられる

オリックス・クレジットVIPローンカードは、最短で、申し込んだその日にお金を貸してくれます。

「今すぐお金が必要」というときに助かりますね。

ただし、即日借入を成功させるためには、下記の条件をクリアする必要があります。

PayPay銀行口座なら24時間365日いつでも借りられる

PayPay銀行の口座を持っている場合、24時間365日いつでも振り込んでもらえます。（2021年4月5日～「ジャパンネット銀行」が「PayPay銀行」へ社名変更しました）

夜中でも早朝でも「お金が欲しい」と思ったその瞬間に依頼をすると、即時に振込が完了するのです。しかも、振込手数料は無料。

他の金融機関への振込の場合は振込可能時間に限りがあるので、時間を気にせず利用したい場合は、PayPay銀行の口座を作っておくといいでしょう。

会員限定！オリックスグループの優待特典が受けられる

VIPローンカードを持っていると、オリックスグループの施設で、優待割引や特典を受けることができます。

この他にも、優待特典が受けられる施設が豊富に用意されています。

詳しいサービス内容については、会員になったあと、専用予約サイト「メンバーズネットカウンター」へログインし、「会員優待サービス」からご確認ください。

提携ATMは約173,000台！5万円以上の利用は手数料も無料

オリックス・クレジットVIPローンカードの提携CD・ATMは、約173,000台と豊富のため、たいていの金融機関で利用できると思っていいでしょう。ATMや銀行を探す手間もなく、いつでも近くのATMから借りられるなんて、便利ですね。

しかも1回の利用金額が5万円以上の場合、ATM利用手数料が無料になります。計画を立て、1度にまとめて出金するとお得ですね。

三井住友銀行・ゆうちょ銀行はATM手数料無料！土日・夜中・早朝も無料

ATMからお金を借りるとき、5万円未満だとATM利用手数料がかかります。手数料は220円以下と少額ではありますが、毎回支払っていると負担は大きくなりますね。

しかし下記の銀行のATMは、営業時間内であれば「いつでも」「いくらの利用でも」手数料が無料です。

・三井住友銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM

どちらも朝早くから夜遅くまで営業しているので、出勤前や仕事帰りでも利用できるでしょう。この他、地方銀行でも手数料無料のATMがありますので、詳しくはこちらをご確認ください。

WEBで簡単！VIPローンカード会員専用サービスが便利

オリックス・クレジットVIPローンカードの会員になると、WEBからカードに関する様々な手続きを行えます。電話や郵送不要で、スマホやパソコンから手軽に行えるので便利です。

VIPローンカードと他カードローンの比較

日本では数多くのカードローンがあるので、「どのカードローンが自分に向いているかわからない」「VIPローンカードは自分に向いている？」と悩む方も多いでしょう。

そこで、VIPローンカードはどんな人に向いているのか、銀行カードローンや他の大手消費者金融カードローン、オリックス・クレジットが発行する別のローンカードと比較しながら解説します。

銀行・大手消費者金融と比較

主な銀行カードローンと大手消費者金融の、金利・限度額・特典・返済額・審査の面から比較して見ていきましょう。

銀行カードローンとVIPローンカードを比較

大手消費者金融とVIPローンカードを比較

①金利の比較
大手消費者金融より銀行カードローンの方が上限金利が低くなります。消費者金融は上限18.0％のところが多いため、VIPローンカードは銀行と消費者金融の中間と言えます。

②限度額の比較
銀行・消費者金融いずれも限度額は500万円～800万円程度です。消費者金融の場合は年収の3分の1までしか借りられないため、高額の借り入れを希望する場合は銀行の方がお勧めです。

③特典
銀行では、自社ATMやコンビニATMの利用手数料が無料になるところが多いです。大手消費者金融ではATMの利用手数料がかかりますが、その代わり短期間の無利息サービスを用意しています。

VIPローンカードは消費者金融ですが、無利息サービスがない点は残念です。しかし5万円以上の借入時はATM手数料が無料になりますし、三井住友銀行・ゆうちょ銀行のATMであれば、いつでもいくらの利用でも手数料無料です。オリックス会員カードとしても活用できます。

④審査スピード
銀行は審査が厳しい傾向にあるため、審査にかかる時間も長くなります。即日は難しいでしょう。一方、消費者金融はスピード重視なので、即日融資が可能です。もちろんVIPローンカードも即日融資可能です。

⑤返済額
銀行も大手消費者金融の最低返済額は、1,000円～4,000円程度と低く設定されています。しかしVIPローンカードは最低でも10,000円～です。最低返済額が高いと月々の負担は大きくなりますが、完済を早めることができます。

オリックス・クレジット 5種類のカードローン比較

オリックス・クレジットでは、VIPローンカードの他に5種類のカードを用意しています。

「事業資金として借りたい」「カードは不要」「もっと低金利がいい」など、VIPローンカードにはない特徴を求める方は、以下のカードも検討してみましょう。

VIPローンカード BUSINESS

「VIPローンカード BUSINESS」は、個人事業主・経営者向けのローンです。

一般的なカードローンは「事業資金としての利用は不可」としていることが多いのですね。しかしVIPローンカード　BUSINESSは、事業資金・つなぎ資金・プライベート資金など、使い道は自由です。

カードレスVIP

カードが発行されないローンです。（VIPローンカードはカードが発行されます）

基本的な内容はVIPローンカードとほぼ同じですが、VIPローンカードよりも金利が0.2％も低くなります。ATMは利用できませんが、申込から契約まで全てWEBで完結でき、借りるときは指定の口座へ振り込んでもらえます。

「カード不要」「低金利希望」「WEB手続きでも問題なし」という方におすすめです。

オリックスローンカード Pontaコース

基本的な内容はVIPローンカードとほぼ同じですが、利用残高に応じてPontaポイントを貯めることができる特典付きです。

ポイント算出方法は「借入残高（月中平均残高）×0.25％（年率）」。年間最大20,000ポイントもPontaポイントが貯まるので、お得です。

VIP Y’s CARD

Y’s CARDは、若い方を対象としたローンカードで、特に「返済のしやすさ」を重視しています。

VIPローンカードの最低返済額は10,000円～となっていますが、VIP Y’s CARDは8,000円～です。月々の負担を抑えたい方には嬉しいですね。

VIP Lyra CARD

働く女性を応援する（性別問わず利用可能）ローンカードです。

こちらも返済のしやすさが重視されていて、月々8,000円～の返済が可能です。契約枠はVIP Y’s CARDよりも広がっているので、もう少しまとまった金額を借りたい方におすすめです。

オリックス・クレジットVIPローンカードの審査申し込み～カード発行までの流れ

オリックス・クレジットVIPローンカードに申込んでからカードを受け取るまでの流れは、以下の通りです。

VIPローンカードの審査申込方法（WEB・電話）

＜WEB申込＞
オリックス・クレジットVIPローンカードのホームページにある「お申込みはこちら」をクリックします。利用規約をよく読み、同意すると申込画面に進むことができます。必要事項を入力し、送信しましょう。

＜電話申込＞
電話から申し込むこともできます。1月1日を除き、土日祝日でも申し込みが可能です。

・申込窓口
0120－20－8480
受付時間：9時～17時（1月1日を除く）

VIPローンカードの審査申し込みに必要な書類

基本的には本人確認書類があれば申込可能です。状況に応じて収入証明書類が必要になることがあります。

本人確認書類

氏名・生年月日・住所の記載のある、本人確認書類が2つ必要です。

Aの本人確認書類から2点、もしくはAから1点＋Bの補完書類から1点の計2点を用意して、提出しましょう。

収入証明書類

契約枠が50万円を超える場合、以下のような収入証明書類の提出が必要です。

また、他社からの借入額とオリックス・クレジットでの契約額の合計が100万円を超える場合も、収入証明書類が必要です。

オリックス・クレジットVIPローンカードの借入方法

①即日融資希望の場合
カードは契約完了後4～5日程度で郵送されてくるので、申し込んだ当日にATMから借りることはできません。急ぎの場合は口座を登録し振り込んでもらいましょう。

ただし即日振込が可能となるのは、「平日の14時30分まで」に契約内容の同意手続きまでを完了した場合のみです。平日の午前中に申込んでおくことが大切です。

②急ぎではない場合
カードが到着すると、全国のコンビニATMや都市銀行、地方銀行などのATMから自由に借りることができます。もちろん振込による借入も可能です。PayPay銀行の口座を持っている場合は、24時間365日いつでも振り込んでもらえます。

＜借入方法について＞

オリックス・クレジットVIPローンカードの返済方法

VIPローンカードの返済は「リボルビング返済」になります。クレジットカードのリボ払いと同じで、毎月一定額を返済していく方法ですね。

返済方法は、「口座振替」「ATM返済」「インターネット返済」のいずれかを選択することになりますが、初期設定は「ATM返済」になっています。

＜返済条件＞

VIPローンカードの口座振替返済について

毎月返済日に口座から返済分を自動的に引き落としてもらえる方法です。手数料無料なので、ATM返済よりお得です。ただし初期設定は「ATM返済」なので、口座振替にする場合は「預金口座振替依頼書」を提出しなければなりません。

また振替依頼書を提出しても、実際に口座振替が行われるのは1か月後になるため、初回の返済日は「ATM返済」もしくは「インターネット返済」になります。

＜口座振替の条件＞

VIPローンカードのATM返済について

利用しやすい提携CD・ATMから入金する方法です。ただしATM利用手数料が必要になります。借入時は手数料無料になる銀行（ゆうちょ銀行、三井住友銀行など）でも、返済時は手数料が必要です。

＜ATM返済の条件＞

※返済可能なATMについて

VIPローンカードのインターネット返済（即時返済）について

インターネット返済対応の金融機関で、「インターネットバンキング」を利用している場合、インターネット返済が可能になります。特別な手続きなども不要です。手数料も無料なので、口座振替返済になる前までは、インターネット返済を利用することをお勧めします。

＜インターネット返済の条件＞

「新残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額リボルビング返済」

オリックス・クレジットでは、より返済しやすいよう、2つの返済方式を用意しています。契約直後は「新残高スライドリボルビング返済」になりますが、希望するとあとから「元利込定額リボルビング返済」へ変更できます。

それぞれの返済方式の特徴と、返済額については以下をご確認ください。

新残高スライドリボルビング返済の返済額

借入後の残高によって、返済額が変わります。注意してほしいのは、返済額が変わるタイミングは、「借入した後」という点です。返済によって残高が減ったとしても、新たな借り入れをしなければ返済額が変わりません。

元利込定額リボルビング返済額

契約枠に応じて返済額が決まります。利用額が増えても返済は常に一定なので、残高を気にしたり返済額を確認する必要がありません。さらに200万円コースからは、2通りの返済額のうち好きな方を選択できます。

オリックス・クレジットVIPローンカードの在籍確認・郵便物

在籍確認はある？

在籍確認について、オリックス・クレジットへ質問したときの返答が次の通りです。

「審査次第ではありますが、基本的には勤務先への在籍確認の電話を行っています」

ただし、以下のような配慮をしてくれるそうです。

・担当者の個人名で行う
・本人以外には、社名や申込内容については伝えない
・社名での連絡を希望する場合は、連絡してくれればそのように対応する

在籍確認の電話で、社内に借入がバレるという心配は不要ですね。ただ、注意点があります。審査状況によって、在籍確認の行い方が以下のいずれかになるのです。

①の場合は問題ありませんが、②だった場合、申込本人が出社して電話に出るまで審査が終わりません。休日に申込んで即日振込を希望しても、審査により②の方法がとられた場合、その日のうちに審査完了は不可能ですね。休日でも急いで職場へ行き、電話に出られれば別ですが、基本的には難しいでしょう。

どちらの方法がとられるかは審査をしてみないことにはわからないため、なるべく余裕を持って申し込むことをお勧めします。

郵便物が送られてくる？

契約完了後、ローンカードや契約書類が郵送されてきます。さらに、封筒には「オリックス・クレジット株式会社」という社名がしっかりと記載されているため、家族に内緒で借りるのは難しそうですね。

カードは契約の同意をしてから4～5日程度で到着する予定です。可能であれば、到着日を予想して、自宅で待機しておくといいでしょう。

もしくは郵送先を勤務先にするという方法もあります。オリックス・クレジットからの郵便物の送付先は、自宅か勤務先のいずれかを選択できるのです。ただし勤務先を選択すると、自宅へ「犯罪収益移転防止法に基づく文書」が簡易書留郵便で送られてくるので注意しましょう。

VIPローンカード利用中は、次のような書類も郵送されてきます。

・お取引明細
・重要なお知らせ（会員規約、法令に関するお知らせ）
・キャンペーンのご案内

電子明細サービスを利用すると、取引明細の郵送をストップさせることができます。電子明細を利用する場合は、メンバーズネットカウンターへログインし「ネット方式」を選択しましょう。

オリックス・クレジットVIPローンカードのメリット・デメリット