指定信用情報機関とは（JICC・CIC・全国銀行信用情報センター）開示方法も解説

この記事では、日本にある指定信用情報機関について詳しく解説しています。

指定信用情報機関は個人の信用情報を取り扱っている機関で、クレジットカードの支払い状況や、カードローンの借り入れ・返済・延滞履歴、自己破産などの債務整理の情報など、ありとあらゆる信用情報を保有しています。

自分の信用情報が気になる場合は、500円～1,500円で開示請求を行うこともできます。信用情報の保存期間や、信用情報開示報告書の見方、各信用情報機関の開示請求方法もご紹介していますので確認してみて下さい。

指定信用情報機関とは？

指定信用情報機関は内閣総理大臣から指定されている信用情報提供を行う法人です。

個人にとってとても大切な信用情報を取り扱うことから、業務を適正、安全的に行うことが求められています。

そのため保有する信用情報の規模や財産的基礎要件に「一定以上の要件」を備えていることが義務となっています。

●指定信用情報機関に求められる指定要件（一部抜粋）
・法人であること。
・貸金業法、個人情報の保護に関する法律などに違反し、罰金の刑罰に処されていないこと。
・役員が法令に違反し罰金の刑又は禁錮以上の刑に処されていないこと。
・加入貸金業者の数が１００以上であること。
・保有する個人信用情報に係る貸付けの残高の合計額が５兆円以上であること。
・貸借対照表に計上された純資産の額が５億円以上であること。
・人的構成に照らして、信用情報提供等業務を適正かつ確実に遂行することができる知識および経験を有し、十分な社会的信頼を有すると認められること。

※CIC 指定信用情報機関制度より引用させていただきました。

日本にある信用情報機関

信用情報機関は日本に3社あります。「JICC 」「CIC 」「全国銀行個人信用情報センター」です。

株式会社日本信用情報機構（JICC）※指定信用情報機関

株式会社日本信用情報機構（JICC）は平成22年3月11日に指定を受けた指定信用情報機関です。

消費者金融、信販会社、流通系・銀行系・メーカー系カード会社、金融機関、保証会社、リース会社などがJICCと提携しています。

その中でもJICCの主な会員は消費者金融などの貸金業者となります。

★JICCに記録される信用情報と登録期間

株式会社シー・アイ・シー（CIC）※指定信用情報機関

株式会社シー・アイ・シー（CIC）はクレジット会社の共同出資によって昭和59年に設立され、平成22年7月20日に割賦販売法に基づく指定信用情報機関として、 経済産業大臣より指定を受けています。

クレジットカード会社、貸金業者などがCICに登録しています。

★CICに記録される信用情報と登録期間

全国銀行個人信用情報センター

全国銀行個人信用情報センターは一般社団法人全国銀行協会が設置、運営している個人信用情報機関で、「全銀協」「KSC」とも呼ばれています。

全国の銀行と銀行系カード会社などが主な会員となっているので、銀行、銀行系クレジットカード会社、銀行系の信用保証協会、農協、信用組合、信用金庫などが加盟しています。

★全国銀行個人信用情報センターに記録される信用情報と登録期間

 
全国銀行個人信用情報センターだけは自己破産の記録である官報情報も保管しています。しかも10年も！

銀行カードローンの審査は厳しいとよく言いますが、こういった点からも消費者金融とは一線を画していることがわかります。

【CRIN】3社の指定信用情報機関は情報を共有できる

JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターは情報交流を行うCRIN（Credit Information Network）を実施しています。

共有できる情報は、それぞれの指定信用情報機関に保有されている本人申告情報の一部、延滞・代位弁済などになります。

ですので、消費者金融でブラックになってしまったから、今度は銀行カードローンに申し込もうとしても、銀行カードローンにもブラック情報はバレてしまうことになり、審査に通ることは難しくなります。

FINEはJICCとCICの2社で情報共有

CRINの他に、FINE（Financial Information Network）という交流ネットワークもあり、これは貸金業法の指定信用情報機関制度に基づき、「JICC」と「CIC」の2社間で情報共有を行っています。

指定信用情報機関に記録される情報

消費者金融などの貸金業者は、指定信用情報機関に情報提供することを締結しています。

私たちが消費者金融のローンに申し込みをすると、「個人情報」「契約内容」などの情報が消費者金融（貸金業者）から指定信用情報機関に登録されることになります。

申込み情報は6ヶ月間保存される

消費者金融や銀行などのカードローンや、クレジットカードなどの申込情報は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

この申込情報は、申込日、商品名（ローン名やカード名）の他、名前や生年月日、電話番号などの本人識別情報も記載されます。

契約情報は5年間保存される

ローンやクレジットカードの契約情報は、契約および、契約完了から最高で5年間、信用情報機関に保存されます。

名前や電話番号、勤め先の他、契約日、契約金額、返済期間などローンやクレジットカードの契約情報が記録されます。

完済しても信用情報機関に情報は残り続けます

指定信用情報機関の情報は、契約完了から最高で5年間残りますので完済しても「解約」しない限りは情報は残り続けます。

カードローンの場合、１度完済しても解約しない限り何度でもお金を借りることができます。

カードローン等の契約情報を信用情報機関から消したい方は、なるべく早く解約するようにしてください。

住宅ローンを組む際に、カードローンの契約が残っていると、審査が不利になることがあるので、注意してください。

自己破産の情報は5年もしくは10年信用情報機関に記録が残る

自己破産の情報は、各信用情報機関によって保存期間が異なります。

信用情報開示報告書の見方

信用情報機関の「信用情報開示報告書」の見方をCICを例に解説します。
 

引用先：https://www.cic.co.jp/

13.「契約の内容」の欄を見てわかる情報は、カードローン（無保証融資）や住宅ローン、クレジットカードなど、どのような内容で契約しているのか確認できます。

そして個人情報開示報告書で1番重要なのは「入金状況」になります。
 

「入金状況」は以下のように表示されます。

延滞などせずに入金状況が「＄」だと問題ないのですが、「A」や「C」「P」などのマークが続くとあまりよくありません。

さらに、「26.返済状況」に「異動」と表示される場合、「61日以上、または3カ月以上延滞したケース」「保証会社が代わりに返済したケース」なので、5年間保存されます。

このような「ブラック状態」になると、新たにクレジットカードの契約や、ローンの契約を結ぶことが難しくなってきます。

カードローンを提供する消費者金融や銀行が加盟している指定信用情報機関

カードローンを提供する主な消費者金融と銀行が加盟している指定信用情報機関はこちらになります。

 
加盟先が1社の金融機関もありますが、前述のとおり信用情報は共有されるものなので（CRIN・FINE）、ブラック情報などは、どこの信用情報機関に照会をかけても知られてしまうことになります。

開示する信用情報機関はどこがいいのか？迷っている方は、ご自身が利用したことがある消費者金融、銀行が加盟している信用情報機関を調べて開示請求するようにしてください。

各信用情報機関の信用情報開示手続き方法（自身の信用情報を確認できる）

JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターに保有されている情報は、開示手続きを行うことで本人の信用情報を確認することができます。

各信用情報機関の信用情報開示手続き方法は3社それぞれ異なります。

また、開示可能な個人情報は自社で保有しているものだけになるので、他社の情報を請求することはできません。

3社分の個人情報が欲しい場合は、それぞれの信用情報機関の開示手続きを行うことになります。

例）JICCに開示手続きをした場合
⇒開示してもらえるのはJICC保有の情報のみ

株式会社日本信用情報機構（JICC）の情報開示手続き方法

株式会社日本信用情報機構（JICC）はスマホアプリも用意していて、比較的多くの開示手続き方法があります。

スマホアプリで情報開示手続き

JICCのスマホアプリ「スマートフォン開示受付サービス」をダウンロードして手続きを進めます。

JICCの開示手数料は1,000円で、結果は郵送（簡易書留・転送不要）で届きます。

JICCの場合、本人確認書類はスマホのカメラで撮影した画像データの提出になるので、郵送用コピーを用意しておく必要はありません。

郵送による情報開示手続き

郵送による情報開示は誰が手続きをするのかによって条件が変わるので、本人が手続きを行う場合の例をご紹介します。

JICC公式サイトからダウンロードできる「信用情報開示申込書(ご本人様用)」に記入をして本人確認書類と一緒にJICCに郵送します。

手数料は1,000円で、コンビニエンスストアにて郵送開示利用券を購入して支払います。

JICC窓口での情報開示手続き

※2024年1月現在、JICC窓口での個人情報開示請求は休止しています。

東京と大阪にあるJICC窓口に直接足を運んで開示請求をします。

受付時間は月～金(祝日・年末年始を除く)10～16時。

JICC窓口に「信用情報開示申込書(ご本人様用)」が用意されているので、事前に準備しておく必要はありませんが、本人確認書類と手数料500円が必要になります。

＜参考＞：信用情報開示制度について -JICC-

株式会社シー・アイ・シー（CIC）の情報開示手続き方法

CICの個人信用情報は、ネットで開示手続きをすればその場で確認することができます。データはダウンロード、印刷が可能なので、手元に残しておくことも可能です。

パソコン・スマホで情報開示手続き

CIC公式サイトから開示手続きを行うのですが、クレジットカードの契約に利用している電話が必要になります。

契約に利用している電話から「0570-021-717」に電話をかけると、受付番号が取得できるので、この番号をCIC公式サイトの情報開示ページ内の「お客様情報の入力」欄に入力します。

手続きが終わると信用情報が記載されたPDFが表示されるので、ダウンロード、印刷します。

ネットを介したサービスですが、利用可能時間が8:00～21:45と限られており、手数料は500円で支払い方法はクレジットカードまたはキャリア決済になります。

本人確認書類は不要です。

郵送で情報開示手続き

CIC公式サイトからダウンロードできる「信用情報開示申込書」に記入して、本人確認書類と手数料1,500円分の定額小為替またはコンビニチケットと一緒にCICに郵送すると約10日間で開示報告書が届きます。

信用情報開示申込書が印刷できない場合は、CICから電話で取り寄せることも可能です。

CIC窓口で情報開示手続き

※現在、CICでは窓口による信用情報の開示手続きは行っていません。

全国のCIC窓口で直接開示手続きを行うことも可能で、必要ものは本人確認書類と手数料500円です。

＜参考＞：情報開示とは（自分の信用情報を確認） -CIC-

全国銀行個人信用情報センターの情報開示手続き方法

全国銀行個人信用情報センターの情報開示手続き方法はインターネットと郵送です。

全国銀行個人信用情報センターにインターネットで本人開示の手続き

スマホやパソコンから個人情報の本人開示の手続きを行うことができ、閲覧・個人情報開示報告書の受け取りもオンラインで行えます。

インターネットの開示手数料は1000円となっており、郵送で申し込む場合よりも安くなっています。支払いはクレジットカード・PayPay・キャリア決済で行うことができるのでとても便利です。

全国銀行個人信用情報センターに郵送で本人開示の手続き

全国銀行個人信用情報センターが登録情報開示申込書を受領してから1週間～10日ほどで届きます。

登録情報開示申込書は、全国銀行個人信用情報センターの公式サイトからダウンロード、印刷ができますが、プリンターがない場合は、コンビニのマルチコピー機で印刷することも可能です。

全国銀行個人信用情報センターの場合、本人確認資料は必ず2種類必要で、そのうち1部は自宅現住所を確認できるものとなります。

＜参考＞：本人開示の手続き -全国銀行個人信用情報センター-