キャレントは個人の申込は不可?スーパーローンの概要を解説

キャレントは、「来店不要!24時間ネット申込可能」「即日融資可能」「総量規制対象外」という特徴を持った法人向けのローンです。

ただし、キャレントは会社員や個人事業主の方は利用できません。キャレントの融資対象は法人のみなのでご注意ください。

キャレントは法人代表者で事業に関するまとまった資金を用意したい場合に頼りになるでしょう。


もくじ

キャレントとは?ヤミ金じゃないの?

キャレントとは、中小の消費者金融IPGファイナンシャルソリューションズが運営する法人向けのローンのことで、正式名称は「キャレント スーパーローン」です。

キャレント スーパーローンは、ビジネスローンの一種になるため生活費などに利用することはできませんが、設備投資資金や運転資金、つなぎ資金など、事業に関する資金であれば自由に活用できます。

また総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超えた融資も可能です。

審査も柔軟性がありスピーディーなので、急ぎの方・他社の審査に通過できなかった方・高額融資希望の方におすすめです。

もちろん、キャレントを運営するIPGファイナンシャルソリューションズはヤミ金ではなく、貸金業の登録番号を取得している正規の貸金業者です。

日本貸金業協会の会員にもなっているため安心して利用できます。

<キャレントの会社情報>

商号 IPGファイナンシャルソリューションズ
設立 平成15年11月13日
事業内容 貸金業、Web広告運用、クリエイティブ制作、記事ライティング、コンテンツ制作
住所 東京都品川区西五反田7-13-5 DK五反田ビル6階
電話番号 03-5740-5087(会員専用ダイヤル)
03-5759-1181
登録番号 東京都知事(4)第31399号
日本貸金業協会会員番号 第006016号

 

ただし、「キャレント」「株式会社キャレント」などの名前を使って融資勧誘を行う悪徳業者もいるようです。

「キャレント」はローンの名称であり、運営している会社名は「IPGファイナンシャルソリューションズ」です。キャレントや株式会社キャレントなどの会社名からの勧誘には引っかからないようご注意ください。

申し込む際は必ずキャレントの公式サイトから行うようにしましょう。

キャレント スーパーローンとは?その特徴まとめ

申込条件 ・設立1年以上の法人の代表者
・キャレントの利用が初めての方
※過去に利用したことがある場合は、会員専用ページから追加融資の申し込みが可能
金利(実質年率) 7.8%~18.0%
利用限度額 1万円~500万円
借入方法 口座振込
返済方法 ・口座振込
・自動引落し(三菱東京UFJ銀行の口座がある場合のみ)
遅延損害金(実質年率) 20.0%
資金使途 事業性資金
担保・保証人 不要

 

<キャレント スーパーローンへ申込ができない法人>

・名義貸しの借入を誘導して手数料を渡す業者
・ローン会社を紹介して手数料を取る業者

キャレントは全国どこでも振込融資可能

キャレント スーパーローンの契約が完了すると、日本全国どこに住んでいても振込融資をしてもらえます。

振込先にも規定はなく、どの銀行でも対応してくれるので、普段利用している口座を活用するといいでしょう。

キャレントは来店不要!24時間365日ネット申込可能

キャレント スーパーローンの申込はネットから24時間365日可能で、スマホやパソコンがあれば、自宅からでも会社からでもいつでもどこでも申し込めます。

忙しくて来店できない、平日は時間が作れない、という方でも安心ですね。

キャレントは即日融資も可能

基本的には平日の14時までに申込・審査・契約の手続きが完了すると、即日振込が可能となります。

しかし電話で確認したところ、「14時までとはしておりますが、急ぎの場合は平日の営業時間内(9時~18時)に手続きが完了すると、即日振込が可能になります」とのことでした。

振込先の金融機関の対応時間なども確認する必要がありますが、14時以降でもお願いをすると即日融資に対応してくれるというのは嬉しいですね。

<即日振込の注意点>

・土日祝日は審査をしていないため、平日に申込むこと
・審査に時間がかかる場合もあるため、なるべく午前中のうちに申込むこと
・希望限度額を少なめにしておくこと(高額融資の場合は審査が慎重になります)
・必要書類は不備のないよう確実に準備しておくこと(書類が足りないと、準備に時間がかかる恐れがあります)
・申込情報は正確に入力すること(間違いなどがあると、確認作業に時間がかかります)

キャレントは追加融資も可能

契約後に会員登録をすると、インターネットから気軽に追加融資の申込みができます。

登録しているメールアドレスとパスワードでログインし、利用限度額の範囲内で追加融資の申し込みを行いましょう。

ただし、その都度審査が行われます。

キャレント スーパーローンは、限度額の範囲内で何度でも自由に入出金できるタイプのローンではないため、ご注意下さい。

「ネット借入診断」で申込前にチェック

キャレントの公式サイトには、「ネット借入診断」を行えるページが用意されています。

3つの項目を入力するだけの簡単診断で、必要な時間はたったの3秒なので、審査が不安な場合は申込前にチェックしてみるといいでしょう。

<ネット借入診断の入力項目>

・設立年数
・他社借入金額
・遅延の有無

キャレントの上限金利は大手と同じ

新規申込みの場合、たいていの消費者金融では上限金利を設定します。

キャレントの場合も、初回は低めの限度額で上限金利の18%を設定する可能性が高いですが、「18%」という数字は決して高いわけではありません。

大手消費者金融のアコムやアイフル、SMBCモビットも全て上限金利は18%に設定しています。

中小の消費者金融だと19~20%程度に設定することも多いので、中小でありながらも大手と同等の金利を設定しているキャレントは良心的と言えます。

キャレントの限度額は500万円、総量規制の対象外

キャレントの限度額は500万円と高額になっています。

ビジネスローンとして活用するには十分な金額ですね。

また一般的な消費者金融の借入の場合、総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超えて融資してもらうことはできません。

しかし、キャレントのようなビジネスローンの場合、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超えた融資も可能になります。

もちろん返済能力について審査が行われ、能力に見合った限度額が設定されることにはなりますが、高額融資の可能性があるというのは嬉しいですね。

事業資金であれば使い道は自由

キャレント スーパーローンは、以下のような事業資金に活用できます。

・つなぎ資金
・運転資金
・起業資金
・設備投資
・仕入れ資金
・従業員への給与支払い資金
・納税資金
など

キャレント スーパーローンは、生活費などに充てることはできませんが、事業に関するお金であれば自由に使うことができるため、幅広く活用できるでしょう。

キャレント スーパーローンの審査申し込み方法・融資までの流れ

<融資までの流れ>

①申し込み(インターネット)
②審査
③審査結果の連絡(メール、電話)
④電話で本人確認
⑤必要書類提出(郵送、FAX)
⑥在籍確認
⑦契約(郵送、FAX)
⑧振込融資

キャレント スーパーローンの審査申込み方法

キャレント スーパーローンへの申込みはインターネットから行えますが、電話や来店での申込みは受け付けていませんので、スマホやパソコンを用意し、申込みましょう。

まず、キャレントの公式サイトにある「お申込み」のボタンをクリックしましょう。

個人情報取扱同意書をよく読み同意すると申込フォームに進むことができるので、必要事項を入力し送信しましょう。

<申込フォームの入力項目>

・借入希望金額(50万円未満、50万円~100万円、101万円~250万円、251万円~500万円)
・利用目的
・メールアドレス
・申込者情報(名前、生年月日、携帯電話番号、自宅電話番号、住所、結婚歴など)
・会社情報(会社名、会社電話番号、設立年月日、前年度年商、会社住所、業種など)
・借入情報(他社借入件数、借入金額、借入期間、現在の状況、希望連絡時間など)
・その他の要望

キャレント スーパーローンの審査申込みに必要な書類

キャレント スーパーローンへの申込時に必要な書類は以下の2点だけです。

・申込者の本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
・2年分の決算書

この他、審査状況によっては事業計画・資金計画・収支計画に関する書類や収入証明書類などが必要になることもあります。

必要になった場合はその都度個別に連絡が来るので、まずは上記の2点のみ用意した上で申し込むといいでしょう。

キャレント スーパーローンの借入方法

キャレント スーパーローンの借入方法は「振込み」のみとなります。

どの銀行でも対応してくれるので、普段利用している金融機関へ振り込んでもらうと便利でしょう。

この時の振込手数料についてはキャレントが負担してくれるので、手数料を気にする必要はありません。

キャレント スーパーローンの返済方法

キャレント スーパーローンの返済方法は「振込み」か「自動引落し」のいずれかになります。

ただし自動引落は三菱東京UFJ銀行の口座がある方のみ可能です。

振込返済にすると振込手数料がかかってしまうので、可能であれば返済用として三菱東京UFJ銀行の口座を開設しておくといいでしょう。

返済方法 ・指定の口座へ振込み(振込手数料が必要)
・自動引落し(三菱東京UFJ銀行の口座がある方のみ)
返済期日 都合の良い日を指定可能
返済期間 返済期日までの10日間(毎月25日が期日の場合、15日~25日が返済期間)
返済方式 元金均等返済方式
返済期間 最長120か月
返済回数 1~120回

 

キャレント スーパーローンの返済額

キャレント スーパーローンの返済額は、返済額は借入額・設定金利・返済回数に応じて変動します。

参考までに10万円、30万円、50万円、100万円を借りた場合の、返済回数ごとの返済額をご紹介します。

その他の借入額に応じた返済額については、返済シミュレーションをご利用ください。

①借入額10万円、金利18.0%の場合
10か月:10,814円
20か月:5,777円
30か月:4,099円

②借入額30万円、金利18.0%の場合
10か月:32,442円
20か月:17,331円
30か月:12,294円

③借入額50万円、金利18.0%の場合
10か月:54,069円
20か月:28,884円
30か月:20,489円

④借入額100万円、金利15.0%の場合
10か月:106,781円
20か月:56,473円
30か月:39,704円

※100万円未満の借入時は上限金利の18%が設定される傾向にありますが、100万円を超えた借入の場合は利息制限法に従い上限が15%となります。

キャレント スーパーローンについて担当者へインタビュー

キャレントの電話番号は会社概要のページに記載されていますが、「03-5740-5087(会員専用ダイヤル)」となっているため、会員しか電話をかけられない様に感じますね。

しかし会員ではなくても電話はつながりますし、問い合わせも可能です。

ただ、「会員専用」と書かれていると、一般の方は問い合わせしにくいと感じることが多いのではないでしょうか。

そこで今回、会員専用ダイヤルへ電話をかけ、多くの方が疑問に感じるであろう点について担当者へインタビューしてみました。

その時の質問と回答をQ&A形式でご紹介します。

キャレントの公式サイトからではわからない情報も聞き出すことができたので、借り入れの際の参考にしてくださいね。

キャレント スーパーローンは個人で利用できますか?

いいえ、こちらは法人の方の為の企業向け融資となりますので、法人の代表者様からのお申込みのみ受け付けております。

個人の方、個人事業主の方のご利用はできません。

まずは代表者様のお名前で、インターネットからお申込みください。その後の流れなどについてはこちらの審査部から改めてご連絡いたします。

キャレントスーパーローンは総量規制の対象外?年収の3分の1を超えても借りられますか?

はい、こちらはビジネスローンになるため、年収の3分の1を超えてもご融資可能です。

ただし返済能力についてきちんと審査を行ったうえで限度額を設定させていただくため、ご希望通りの金額になるとは限りません。

キャレント スーパーローンは全国対応ですか?

はい、お振込みでのご融資とさせていただいているため、全国どこにでもご融資できます。

キャレント スーパーローンは事業に関するものにしか利用できませんか?

はい、ご自身の生活費や娯楽費などにご利用いただくことはできません。設備資金など、事業に関する資金にご活用ください。

資金使途がわかる書類の提出は必要ですか?

お申込みの際に資金使途についてご入力いただければ、それをもとに審査をさせていただきますので、「設備資金」などとご入力ください。その後の必要書類などについては、審査部から改めてご連絡いたします。

申込み時に必要な書類を教えてください

お申込みされる方の運転免許証や健康保険証など、ご本人様確認書類が必要になります。

また、2年分の決算書もご用意ください。

後は審査しだいで必要書類も変わってきますので、お申込みいただいた後に個別にご連絡いたします。

一般的に審査にはどれくらいの時間がかかりますか?

たいていは1~2時間程度で終了いたします。審査が終了次第ご連絡いたしますので、たいていはお申込みいただいたその日のうちにご連絡できます。

14時までに手続きを完了させると即日振込は可能ですか?

当社の営業時間内にお申込いただき、審査が完了しましたらその日のうちにお振込が可能となります。

14時までとは限りません。営業時間は平日の9時~18時となっているため、18時までに全ての手続きが完了いたしましたら、その日のうちにお振込みすることも可能です。

ただし、振込先の金融機関によっては難しい場合もありますのでご了承ください。

お急ぎであれば、あらかじめ利用する金融機関に振込可能時間について確認しておくといいでしょう。

土日も審査してもらえますか?

申し訳ございません。土日祝日は営業していないため、審査を行うことはできません。

ただ、土日祝日でもネットからのお申込みは可能となっております。土日にお申込いただいた分については翌営業日に審査を開始いたします。

審査結果はどのように連絡してくれるのですか?

基本的にはメールで審査結果をご連絡いたし、そのあとで、お電話でご本人様確認を行うことになります。

電話連絡の時間については、お申込み時にご入力いただいた「希望連絡時間」を参考にいたしますが、当社の状況や混み具合などによっては多少前後することも考えられます。

もしお電話に出られなくても、都合の良い時間に折り返しいただければ大丈夫なので、ご安心ください。

勤務先への在籍確認は行われますか?

審査状況により必要と判断した場合に行います。

在籍確認に関する詳しい内容については、お申込いただいた後審査結果をお知らせする際にお話しいたします。

こちらは営業部であり、お申込みいただいた内容に間違いがないかなどの確認を行う部署になります。審査に関する情報は審査部で把握しておりますので、審査部担当者からの審査結果ご連絡の際にご確認ください。

キャレント スーパーローンは限度額の範囲内で何度も入出金できますか?

こちらのローンは、最初に設定した限度額全額を振り込むことになります。あとは返済していくのみというスタイルのローンになります。

ただ契約後に、追加のお申込みをいただければご融資は可能です。

その都度審査を行わせていただきますが、審査に通過すると追加融資や増額融資も可能となります。

借入する際、振込手数料などはかかりますか?

お借入れする際は手数料はかかりません。

お振込手数料に関しましては当社がご負担いたしますが、ご返済いただく場合は、お振込手数料はお客様負担となります。

もし三菱東京UFJ銀行のお口座をお持ちでしたら、そちらから手数料無料で自動引落し返済も可能です。

キャレント スーパーローンのメリット・デメリット

<キャレント スーパーローンのメリット>
・平日の9時~18時の間に手続きが完了すると即日振込可能
・来店不要、24時間ネット申込み可能
・全キャレントは国の銀行へ振込み可能
・三菱東京UFJ銀行の口座がある場合、口座引き落とし返済が可能(手数料不要)
・借入時の振込手数料はキャレントが負担
・総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超えた借入も可能

<キャレント スーパーローンのデメリット>
・キャレントは法人向けの融資のため個人や個人事業主は申込み不可
・提出書類が多い(決算書、本人確認書類の他、必要に応じて収入証明書や資金計画書等)
・法人向け融資のため、他の消費者金融に比べ審査に時間がかかる傾向にある
・申込方法はネットのみ。来店、郵送、電話での申込みは不可
・振込み返済にすると、返済の度に振込手数料が必要になる
・キャレントは土日祝日の審査不可(営業していないため)
・追加融資を希望すると、その都度審査が行われる(限度額の範囲内で自由に入出金できるローンではない)


 
 
 

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