アコム

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アコムの特徴

 

さっそく、アコムの限度額や金利など基本的な商品概要を確認していきましょう。

アコム商品概要

限度額	1万円～800万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
返済方法	定率リボルビング方式
返済期間・回数	最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回
遅延損害金（年率）	20.0％
担保・保証人	不要
各回の支払期日	1回の支払いにつき35日以内または毎月払い
返済期限	最長で最終借入日から最長9年7ヵ月・1～100回
貸付対象者	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

 

アコムの申し込み条件は、年齢が20歳以上で、安定した収入と返済能力がある人となっています。

社会に出て働いていても20歳未満の人はアコムに申し込みができません。また、専業主婦の方など本人に安定した収入がない人もアコムの申し込みは不可となっています。

はじめてアコムを利用する人向けの4つの特徴

アコムをはじめて利用する場合にぜひ知っておきたい4つの特徴を見ていきましょう。

1.はじめての人は30日間無利息サービスを利用できる

アコムをはじめて利用する場合、初回30日間は金利0円で借りることができます。アコムの無利息期間は初回契約日の翌日から30日間になり、この期間に返済した金額は全て元金の返済に充てられるため利息がかかりません。

⇒アコムの金利・無利息サービスについて

2.アコムの審査時間は最短30分！スピーディーな審査

アコムは急いでお金を借りたいというニーズにも対応しており、審査にかかる時間は最短30分なので、申し込み当日の融資も可能となっています。

3.アコムは24時間365日借入可能

アコムでは、ほぼ24時間借り入れができる方法が複数用意されています。

楽天銀行口座をお持ちであれば、24時間いつでも振り込み融資で借り入れをすることができますし、申し込み手続きから振り込みにかかる時間は最短1分で、手数料も無料です。

楽天口座をお持ちでなくても、他の金融機関に振り込みで借りることもできますよ。

また、アコムの場合、コンビニATMなどの全国のATMでほぼ24時間借り入れ可能なので、早朝や夜に急にお金が必要になった場合も融資を受けることができます。

4.クレジット機能付きのローンカード発行も可能！

これはアコムの非常に大きな特徴なのですが、アコムのローンカードにはMastercardブランドのクレジット機能をつけることができます。

アコムのACマスターカードは、年会費無料で、実は他社のクレジットカードとは審査基準が違うと言われています。

ただし、アコムのクレジットカードは基本的な支払い方法がリボ払いになっていますので、リボ払いは使いたくないという人にあまり向いていません。

ACマスターカードはクセのあるクレジットカードであることは間違いないので、特徴をよく理解してから使うようにしましょう。

⇒アコム発行の「ACマスターカード」の特徴

アコムの審査申し込み方法

アコムの審査申し込み方法は、インターネット、店頭窓口、自動契約機（むじんくん）、電話、郵送のいずれかになります。

申し込み方法	受付	借り入れ
インターネット	24時間365日	即日借り入れ可能
店頭窓口	9:30～18:00 （土日祝日は休業）
自動契約機（むじんくん）	9:00～21:00 （年中無休、ただし年末年始期間は除く）
電話	24時間365日

 

インターネットでアコムに申し込む

アコムのインターネット申し込みは、急ぎの融資を希望している人におすすめの申し込み方法です。

アコムの店頭窓口・自動契約機（むじんくん）

アコムの店頭窓口・自動契約機（むじんくん）での申し込みは、来店して審査を受けるだけなので手続きが簡単です。

店頭窓口の営業時間	平日9:30～18:00（土・日・祝日休業）
自動契約機（むじんくん）の営業時間	9:00～21:00（年中無休。ただし年末年始は除く)

※一部店舗は営業時間が異なります。



自動契約機（むじんくん）なら、アコムスタッフさんと顔を合わせることなく申し込み手続きができますので、店頭窓口よりも気持ちをラクにしても申し込みができると思いますよ。

⇒アコムの自動契約機（むじんくん）の申込方法・使い方

電話でアコムに申し込む

電話申し込みは、申し込みに必要な項目をアコムのオペレーターさんに電話で伝えて審査を行ってもらう申し込み方法です。

アコムのスタッフに電話サポートを受けながら手続きができますし、パソコン・スマホでの文字入力が苦手だけど自動契約機（むじんくん）には行きたくないという方に向いている方法です。

郵送でアコムに申し込む

郵送申し込みは時間がかかりますし、最初にアコムコールセンターに電話をしないといけないので、あまりおすすめのではありませんが、申し込み方法のひとつとして一応ご紹介します。

アコムの必要書類について

アコムに申し込む際の必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」になります。

アコムに提出する本人確認書類

本人確認書類	提出する部分
1．運転免許証	裏・表
2．健康保険証	裏・表
3．パスポート	写真・住所記載部分
4．マイナンバーカード	表面のみ

 

必要な本人確認書類は、本人確認書類の提出方法によって決まっています。

スマホアプリから「かんたん提出」をする

上記1～4のいずれか1点を提出します。

Web（アップロード）、FAX、郵送でアコムに提出する

上記1～4の本人確認書類のいずれか2点をアコムに提出します。1点しかお持ちでない場合は、以下の補足書類を1点追加して合計2点にして提出します。

来店（店頭・むじんくん）で本人確認書類を提出

上記1～4のいずれか1点をアコムに提出します。ただし健康保険証を提出する場合は、契約後にアコムから郵便物が送られてくることになります。アコムからの郵便物を回避したい場合は補足書類を添えて合計2点提出してください。

アコムに提出する収入証明書

収入証明書は、以下のいずれかに該当する場合に提出を求められます。


収入証明書はこちらです。


例えば他社からの借り入れがなくアコムからの借り入れ額が50万円以下でOKな方は、運転免許証1枚だけで申し込みをすることも可能となっています。

アコムの在籍確認について

アコムの審査では、勤務先への電話在籍確認が行われることになります。

Q．自宅や勤務先に申し込みの確認連絡がきますか？
A．ご自宅および勤務先に個人名でご連絡する場合がございます。
引用元：アコム「よくある質問」

在籍確認の電話は「田中（アコム担当者名）と申しますが〇〇さん（申込者の苗字）はいらっしゃいますか？」という形で審査担当者の個人名でかかってくることになりますので、アコムの社名が伝わることはありません。

在籍確認の電話かかってきた場合に考えられる対応が、
・申込者本人が電話に出る
・職場の他の人が電話に出て本人に代わる
・職場の他の人が電話に出て本人が不在
・誰も電話に出ない
などのパターンです。

このうち、在籍確認がクリアできないのは誰も電話に出なかったときです。

電話が繋がらない場合は在籍の確認もできないので、審査に通ることができないんです。

また、職場の人が電話に出た場合でも、「〇〇（申込者）という者はうちにはおりませんが・・・」などと回答してしまい、在籍の確認が取れなかった場合も審査が持ち越しとなってしまいます。

⇒アコムは内緒で借りられる？在籍確認は必須？

在籍確認をスムーズにクリアするには？

アコムの在籍確認をなるべくスムーズに進めるための対策を確認しておきましょう。

自分が直接出られる電話番号を申請する

アコムの申し込み時に申請する電話番号は、必ずしも会社の代表番号である必要はありません。自分が直接出られる電話番号があればそちらを記入するようにしましょう。

電話に出そうな人にあらかじめ伝えておく

外回りが多くて不在にしていることが多いお仕事もたくさんありますし、接客をしていて自分が電話に出ることができないお仕事もあるでしょう。

また、派遣スタッフとして働いている場合、在籍確認の電話は派遣元にかかってくることになります。自分は派遣先でお仕事をしているのでアコムからの電話に出ることはできませんよね。

こういった場合は、電話に出そうな人に「クレジットカード会社から自分宛に電話があると思うのでよろしくお願いします」と一言伝えておくと良いでしょう。

クレジットカード会社ということにしておくのは、クレジットカードを作るときも電話在籍確認が行われるのが一般的なので、会社に個人名で電話がかかってきても不自然ではないからです。

余計な詮索をされないためにクレカの在籍確認ということにしておいて、確実にアコムの在籍確認を通過できるように準備しておきましょう。

電話在籍確認があると困る場合は？

「入社したばかりだから怪しまれるような電話は困る」「レジでパートをしているから自分宛に電話がくるなんて絶対におかしい！困る！」など、そもそも勤務先に電話がかかってくると困るという人も多いと思います。

勤務先に電話があるとどうしても困る場合は、アコムコールセンター（0120-07-1000/平日9：00～18：00）に電話をかけて相談してみてください。

アコムから即日融資で借りたい！急いでいる時におすすめの申し込み方法は？

アコムの申し込みから借り入れまでのステップは、

となります。

それぞれの手続きをどの方法で行うのかによって、融資までのスピードが変わります。

⇒アコムは即日融資可能？申し込み当日に借入する方法

申し込みは「インターネット」

急いでいる時におすすめの申し込み方法は、24時間365日手続き可能な「インターネット申し込み」になります。

ただし、アコムの審査可能な時間は「9：00～21：00」なので、即日融資を希望する場合はなるべく早く申し込みをして、遅くとも19時までには申し込み手続きが終了するようにしましょう。

また、アコムの審査では電話による在籍確認が行われるので、勤務先の電話がつながる時間帯に申し込みを完了させておくことも即日融資の大事なポイントになります。

契約手続きは「インターネット」または「自動契約機（むじんくん）」

アコムの審査結果が出たら、契約手続きを行うことになります。アコムとの契約自体はインターネットでできるので、ネットから行うことをおすすめします。

ただし、アコムは必ずローンカードを発行する消費者金融なので、「郵送」または「自動契約機（むじんくん）」でローンカードを受け取らなければいけません。

自宅にアコムからの郵便物が送られてくると困る・・・という人は、自動契約機（むじんくん）で発行することになるので最初から自動契約機に行って契約をしても同じことなんです。

郵便物を避けるために契約手続きとローンカード発行を1度に済ませてしまいたい場合は、本人確認書類を持参して自動契約機（むじんくん）に行った方が安心ですよ。

ちなみに自動契約機にはアコムATMが併設されていることが多いので、ローンカード発行後、その場でお金を借りることもできます。

ローンカードの受け取りは「自動契約機（むじんくん）」が早い

アコムの借り方は、「ATM」と「振り込み融資」があるのですが、振り込み融資であればローンカードが不要なので、ローンカード発行前でも契約後すぐに即日融資で借りることができます。

ただし、時間帯によっては翌営業日の振り込みになることもあるので、必ず振り込みで借りられるとは限りません。

いずれにしてもアコムのローンカードは郵送または自動契約機（むじんくん）で受け取らないといけないので、このタイミングで自動契約機に行って「契約・ローンカードの発行・アコムATMからの借り入れ」を同時に行うというのもスピーディに即日融資を受けるための有効な方法になります。

⇒アコムの自動契約機（むじんくん）の申込方法・使い方

借り入れは「振り込み融資」が早いけど、注意事項もある

アコムの振り込み融資は、自分が使っている金融機関口座に振り込みをしてもらってお金を借りる方法です。

振り込み融資を便利に利用できるかどうかは、お使いの金融機関によって異なります。

楽天銀行口座あての振り込みなら24時間対応なので、問題なく即日融資を受けることができます。

その他の金融機関の場合は振り込み可能な時間帯が変わってくるので、次に解説する「アコムの借り入れ方法」を必ず確認してください。

アコムの借り方・借り入れ方法

アコムの借り方は「口座振込」「ATM」または「店頭窓口」となっています。

アコムから口座振込でお金を借りる

アコムの振込融資は、インターネットまたは電話で振込依頼をすることで、手数料無料で融資してもらえる方法です。

振込実施時間は申し込み方法（インターネット・電話）と、振込先の金融機関によって異なります。

インターネットからの振込依頼

こちらは、インターネットから振り込み依頼をする場合の振り込み時間の目安です。

楽天銀行あての振込

曜日	受付時間	振込実施の目安
月曜～日曜・祝日	0:10～23:49	0:10～23:49

 

三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行あての振込

曜日	受付時間	振込実施の目安
月曜	0:10～8:59	当日9:30頃
	9:00～23:49	受付完了から1分程度
火曜～金曜	0:10～23:49	受付完了から1分程度
土・日・祝日	0:10～8:59	当日 9:30頃
	9:00～19:59	受付完了から1分程度
	20:00～23:49	翌日 9:30頃

 

振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関あての振込

振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関は、こちら から確認することができます。

曜日	受付時間	振込実施の目安
月曜～金曜	0:10～8:59	当日 9:30頃
	9:00～17:29	受付完了から1分程度
	17:30～23:49	翌営業日 9:30頃
土日祝日	0:10～23:49	翌営業日 9:30頃

 

その他の金融機関（コアタイム）あての振込

曜日	受付時間	振込実施の目安
月曜～金曜	0:10～8:59	当日 9:30頃
	9:00～14:29	受付完了から1分程度
	14:30～23:49	翌営業日 9:30頃
土日祝日	0:10～23:49	翌営業日 9:30頃

 

お使いの金融機関がこの「その他の金融機関」に該当する場合、平日9：00～14：29が即日融資の対応時間になります。

この時間以外に即日融資を希望する場合は、ローンカードを発行してATMから借り入れをすることになります。

メンテナンス期間はサービスが停止されます

以下の時間はメンテナンスによって振込サービスが停止されます。


毎週月曜日の深夜は振込融資を利用できませんのでご注意ください。

アコムに電話で振込依頼する

電話振込依頼は、音声案内で申し込みができる「アコムプッシュホンサービス」と、オペレーター対応の「担当者受付」があります。

アコムプッシュホンサービスから振込依頼をする

曜日	受付時間	振込実施の目安
平日	0:10～9:00	当日正午頃
	9:00～14:00	当日15:00まで
	14:00～23:50	翌営業日の正午頃
土日祝日	0:10～23:50	翌営業日の正午頃

 

アコムの担当者受付から振込依頼をする

曜日	受付時間	振込実施時間の目安
平日	9:00～14:00	当日15:00まで
	14:00～18:00	翌営業日正午頃
土日祝日	9:00～18:00	翌営業日正午頃

 

ATMを使ってアコムからお金を借りる

ATMは、アコムATMと提携ATMがあります。

アコムATM

アコムATMならいつでも手数料無料で借り入れができます。

一部店舗を除いて24時間営業しているので、深夜や早朝でも借りることができますよ。

※毎週月曜日午前1:00～5:00は定期メンテナンスとなるので利用不可となります。

提携ATM

金融機関ATMやコンビニATMなら、誰かに見られた場合でもアコムからお金を借りていることがばれることはありません。

ただし、提携ATMの利用は必ず手数料がかかってしまいます。

▼提携ATMの利用手数料は？

取引金額	手数料
10,000円以下	110円
10,000円以上	220円

 

アコムの店頭窓口でお金を借りる

アコムの店頭窓口では、手数料無料でお金を借りることができます。ただ、アコムの有人店舗は2021年1月現在、全国に4店舗しかありません。

西新宿支店	東京都新宿区西新宿１丁目３－１ 新宿サンフラワービル２Ｆ	平日09：30～18：00
川崎駅前支店	神奈川県川崎市川崎区駅前本町５－３ ＫＯＷＡ川崎駅前ビル２Ｆ	平日09：30～18：00
天王寺支店	大阪府大阪市天王寺区堀越町１６－９ 毎日シルバ－ビル４Ｆ	平日09：30～18：00
梅田支店	大阪府大阪市北区小松原町１－７ ミスターりんビル2F	平日09：30～18：00

 

営業時間も平日の09：30～18：00に限られていますし、あまり便利な借り入れ方法ではないかもしれませんね。

アコムの審査は厳しいの？

よく、アコムをはじめとした消費者金融は、銀行カードローンよりも審査に通りやすいと言われていますが、実際の成約率はどれくらいなのでしょうか？

▼アコムの申し込み件数と成約率

年月日	申込件数	成約率
2020年4月	33,167件	42.7％
2020年5月	33,167件	43.6％
2020年6月	25,857件	40.0％
2020年7月	26,947件	37.0％
2020年8月	33,228件	38.8％
2020年9月	41,755件	39.9％
2020年10月	42,171件	43.1％
2020年11月	42,724件	44.5％
2020年12月	35,955件	42.3％

＜参考＞アコム月次推移/AIFUL Monthly Data (2020/4～2021/3)


平均すると100人中41人がアコムの審査に通過していると考えることができます。半数以上の方が審査落ちしていると考えると、アコムの審査が甘いとは言えなさそうですね。

ちなみにこちらはアイフルの申し込み件数と成約率になります。

年月日	申し込み件数	成約率
2020年4月	33,066件	38.7％
2020年5月	19,155件	40.1％
2020年6月	18,591件	41.1％
2020年7月	25,752件	40.0％
2020年8月	31,095件	41.1％
2020年9月	37,487件	41.0％
2020年10月	41,518件	41.5％
2020年11月	41,627件	41.7％

＜参考＞アイフル月次データ


アイフルは、平均すると100人中40人が審査に通過していると考えることができます。

アイフルは以前、大手消費者金融の中でも審査に通過しやすいと言われていたのですが、現在はアコムよりも審査通過率が下がっています。

最後に、こちらはプロミスの成約率です。

年月日	申し込み件数	成約率
2020年4月	41,283件	41.1％
2020年5月	31,474件	40.8％
2020年6月	25,198件	40.3％
2020年7月	29,117件	38.6％
2020年8月	37,361件	39.5％
2020年9月	44,520件	38.4％
2020年10月	45,018件	38.7％
2020年11月	48,074件	37.8％

＜参考＞SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標


プロミスも100人中40人が審査に通過していると考えることができますが、アイフルと比較するとさらに成約率が下がっています。

必ずしも収入が安定していて信用情報が綺麗な人ばかりが申し込みをしているとは限らないことから成約率が下がっていると推測できますが、念の為アコムの審査ポイントも確認しておきましょう。

アコム審査に通過するためのポイントとは？

そもそも、他社の返済を長期延滞している、債務整理をしたばかりなどのブラックリスト状態である場合はアコムの審査に通過することができません。

しかし、こういった心当たりがなくても申し込み内容に不備があることが原因でアコムの審査に落ちてしまうこともあります。

申し込みの方法が悪くて審査落ちしてしまうのはとてももったいないことなので、以下のことに注意して手続きを進めてください。

申し込み内容は正確に！

申し込み内容に不備がある場合、アコムから内容を確認する電話がかかってくるのですが、自分ではついうっかり間違えただけでも「審査に通過するために故意に間違えた」と思われてしまうと審査に落ちることもあります。

特に気をつけたいのが数字です。

勤続年数や年収の数字は正確に記入してください。自分を過小評価する必要はありませんが、本当は勤続年数1年なのに3年と書くなど、大げさすぎることがないようにしましょう。

限度額は低めに申請しよう

アコムの限度額は総量規制の範囲内で決定されることになるため、他社の借り入れと合わせて年収の3分の1以下となります。

例えば年収300万円の場合、他社借り入れ額と合わせて100万円以下が借り入れ可能額になります。

アコムに申請する限度額は、この総量規制を超えない範囲で、かつ必要な最低限の金額にしておくことをおすすめします。

⇒アコムの限度額を上げる方法はある？増額審査について

在籍確認をクリアできるようにしておく

自分が在籍確認の電話に出ることができれば特に対策は不要ですが、お休みの日に申し込みをしたり、電話に出られないことがわかっている場合は、必要な対策をとっておいてください。

在籍確認も重要な審査項目のひとつなので確実にクリアできるようにしておきましょう。

また、勤務先に電話がかかってくると困る場合は、アコムコールセンター（0120-07-1000/平日9：00～18：00）に電話で問い合わせてみてください。柔軟に対応してもらえるはずです。

必要書類を揃えておく

アコムの審査は運転免許証があれば申し込みできるので複雑ではありませんが、収入証明書の用意が必要となると「すぐには準備できない」という人もいるでしょう。

そういった場合は50万円以上の借り入れを希望せず、かつ他社と合わせて100万円以下にしておけば、基本的に収入証明書の提出を求められることはありません。

どうしても50万円を超える融資が必要な場合は、収入証明書の提出が必須になることも頭に入れておきましょう。